Inflação no carrinho do mercado: IPCA, INPC e o seu orçamento

O dinheiro compra menos a cada ano por causa da inflação: os preços sobem com o tempo, e a mesma nota passa a pagar menos coisas. No supermercado isso aparece de um jeito bem concreto, quando a compra do mês com os mesmos itens fica mais cara. Para quem ganha pouco, o efeito é maior, porque comida ocupa uma parte grande do orçamento.

Inflação, sem complicar

Inflação é o aumento generalizado dos preços ao longo do tempo. Não é um produto que subiu sozinho porque deu problema na safra. É quando muita coisa sobe ao mesmo tempo: comida, aluguel, transporte, luz, remédio.

O efeito no seu bolso tem nome: perda de poder de compra. O seu salário pode até continuar o mesmo número, mas compra menos.

Num exemplo simples, imagine R$ 100 guardados numa gaveta e uma inflação hipotética de 10% em um ano. O que custava R$ 100 passa a custar R$ 110. A nota de R$ 100 continua sendo de R$ 100, só que agora compra cerca de 91% do que comprava (R$ 100 ÷ R$ 110 ≈ 0,91).

IPCA e INPC: quem mede e o que muda

No Brasil, os índices oficiais de inflação ao consumidor são calculados pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Todo mês, equipes do instituto acompanham os preços de produtos e serviços em várias regiões do país.

Dois índices aparecem bastante:

• IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo): cobre uma faixa ampla de renda. É o índice oficial usado na meta de inflação do país.
• INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor): olha famílias de renda mais baixa. Por isso, a cesta dele dá mais peso aos gastos típicos de quem ganha menos.

Cada índice é uma média ponderada: os itens que mais pesam no orçamento das famílias pesquisadas contam mais no resultado. Os números mudam todo mês e não cabe repetir aqui um valor que estaria velho em pouco tempo. Para ver o resultado mais recente e o acumulado em 12 meses, consulte o site do IBGE.

Por que a comida pesa mais para quem ganha pouco

A inflação oficial é uma média. A sua inflação pessoal depende do que você compra.

Veja duas famílias hipotéticas, com o mesmo aumento de preço da comida:

As contas: R$ 640 × 10% = R$ 64, e R$ 64 ÷ R$ 1.600 = 4%. Para a família B, R$ 625 × 10% = R$ 62,50, e R$ 62,50 ÷ R$ 2.500 = 2,5%.

As duas gastam quase o mesmo em comida, e o aumento em reais é parecido. Só que, para a família A, ele come uma fatia bem maior da renda. É por isso que a alta dos alimentos é sentida com mais força em casa de quem ganha pouco, e ajuda a entender por que existe um índice separado para famílias de renda mais baixa.

O carrinho que encarece

Imagine uma compra básica num mês qualquer e a mesma compra um ano depois. Os preços abaixo são hipotéticos, só para mostrar a lógica:

A conta: R$ 135 menos R$ 120 = R$ 15 a mais. Em percentual, R$ 15 ÷ R$ 120 = 12,5%. Se a renda não teve reajuste no período, essa diferença sai de outro lugar do orçamento: do transporte, da conta de luz ou do pouco que sobrava.

Repare que nem todo item subiu igual. Na vida real também é assim: alguns produtos sobem muito, outros pouco, alguns até caem. Por isso trocar o item que mais subiu faz diferença.

O papel do Banco Central e da Selic

O Conselho Monetário Nacional define a meta de inflação do país, medida pelo IPCA. O Banco Central tem a tarefa de buscar essa meta, e o principal instrumento dele é a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.

Em linhas gerais, funciona assim:

• quando a inflação está alta, o Banco Central tende a subir a Selic;
• com juros mais altos, empréstimo e compra a prazo ficam mais caros;
• as pessoas e empresas gastam menos, e a pressão sobre os preços diminui.

O efeito não é imediato: costuma levar meses. E ele tem um lado ruim para quem está endividado, porque crédito caro pesa no bolso. O valor atual da Selic e as decisões mais recentes estão no site do Banco Central.

Como proteger o orçamento no mercado

Você não controla a inflação, mas controla como compra. Algumas atitudes que ajudam:

• Faça lista antes de sair. Compra sem lista abre espaço para item que não estava no plano.
• Compare o preço por quilo ou por litro. A embalagem maior nem sempre é a mais barata. Se a etiqueta não mostrar o preço por unidade de medida, divida o preço pelo peso.
• Teste a marca própria do mercado. Em muitos itens básicos ela custa menos. Prove e veja se serve para a sua casa.
• Olhe o granel. Arroz, feijão, grãos e temperos a granel permitem levar só a quantidade que você vai usar.
• Troque o item que mais subiu. Se um produto disparou, procure um substituto por um tempo.
• Reveja o orçamento a cada três meses. O valor que você separou para comida no começo do ano pode não dar mais lá na frente. Ajuste antes de faltar.

O guia sobre orçamento com salário mínimo ajuda a encaixar essa revisão na conta do mês.

Dinheiro parado perde valor

O mesmo raciocínio vale para o que você guarda. Dinheiro parado na gaveta ou numa conta que não rende nada perde poder de compra ano após ano, porque os preços sobem e ele continua do mesmo tamanho.

Num exemplo hipotético, R$ 1.000 guardados por um ano com inflação de 5% compram o equivalente a cerca de R$ 952 de hoje (R$ 1.000 ÷ 1,05 ≈ R$ 952). Por isso, mesmo valores pequenos guardados para imprevistos merecem ficar num lugar seguro que acompanhe pelo menos parte da inflação. O guia sobre se a poupança vale a pena explica como comparar.